VERMEG – Les éditeurs de logiciels : Un partenaire de choix pour les assureurs ?

Article rédigé par Vermeg dans le cadre de leur sponsoring de l’ACA Insurance Days 2024 dont le contenu engage exclusivement son auteur.

Le secteur de l’assurance, qui connait une transformation structurelle, subit la pression des nouvelles règlementations combinées aux mutations sociétales, aux nouveaux risques, à l’évolution des usages technologiques ainsi que de l’exigence des assurés.

Cette évolution impose une refonte à la fois du back-office, pour gagner en efficacité opérationnelle et en conformité, et du front-office, pour offrir une expérience client à la hauteur des standards du digital. Dans cette dynamique, les éditeurs de logiciels spécialisés peuvent-ils devenir des partenaires structurants, proposant des plateformes ouvertes, configurables et interopérables ?

Des solutions technologiques au service d’un modèle opérationnel intégré

Les plateformes technologiques nouvelle génération couvrent l’ensemble du cycle de vie assurantiel : gestion des produits, souscription, avenants, gestion des sinistres, relation client, pilotage commercial, distribution et conformité. Elles s’appuient sur une architecture modulaire LCNC (Low Code / No Code), qui facilite l’orchestration des parcours métiers complexes, tout en offrant agilité et évolutivité.

Côté front-office, l’ambition est de proposer des parcours fluides, personnalisables, disponibles en omnicanal et conformes aux exigences réglementaires. Portails distributeurs, simulateurs, formulaires intelligents, gestion documentaire intégrée, signature électronique et modules KYC/LCB-FT participent à la création d’un environnement digital cohérent, sécurisé et piloté. Le conseiller, augmenté par la technologie, se concentre sur la relation à valeur ajoutée, le conseil et le rebond commercial.

Les modules de back-office assurent la gestion robuste, automatisée et conforme des opérations : traitement des flux, gestion contractuelle, calculs de primes et de commissions, fiscalité, reporting réglementaire (Solvabilité II, PRIIPs, IFRS 17), avec des règles paramétrables adaptées aux typologies d’affaires (épargne, prévoyance, santé, IARD).

Une réponse aux enjeux spécifiques de l’assurance vie et de l’épargne

Dans le domaine de l’assurance vie, les solutions actuelles couvrent de façon intégrée les dimensions passif et actif.

Côté passif, elles gèrent la souscription, les primes, les avenants, les rachats, les arbitrages, les versements libres, la gestion des sinistres, avec une granularité poussée (multi-contrats, multi-poches, fiscalités différenciées, gestion des PEP, DSK, Fourgous, etc.). Côté actif, elles intègrent la modélisation portefeuille, la répartition stratégique des actifs, l’adossement Actif/Passif et les obligations de reporting réglementaire (Solvabilité II, IFRS 17).

Ces systèmes proposent également une gestion dynamique des produits d’épargne avec paramétrage des garanties, des modes et options de gestion, des frais, des unités de compte, des règles d’allocation et des clauses bénéficiaires. La présence d’un atelier fiscal intégré est indispensable pour permettre d’adresser tous les régimes fiscaux, y compris les plus complexes, tout en conservant la traçabilité des mouvements, utile pour les audits et le pilotage financier.

Les parcours sont digitalisés de bout en bout : simulation patrimoniale, proposition d’allocations, émission du contrat, signature à distance, accès en ligne à la valorisation, arbitrages libres et programmés. Les assurés sont autonomes tout en bénéficiant d’un accompagnement contextualisé, selon leur profil d’investissement ou leur horizon d’épargne.

Un levier de performance commerciale et de conformité pour les réseaux de distribution

Les plateformes permettent de gérer finement les relations avec les courtiers et partenaires : conventions commerciales, gestion des barèmes, calcul automatisé des commissions, onboarding des nouveaux apporteurs, pilotage des campagnes d’affiliation.
Cela permet de créer et gérer l’ensemble du cycle de vie contractuel avec les courtiers, mandataires et distributeurs dans un environnement normé, sécurisé et conforme aux exigences réglementaires.

Le tout est piloté à l’aide de tableaux de bord dynamiques et de KPIs contextualisés selon les profils (gestionnaires, superviseurs, commerciaux). La traçabilité des actions, l’historisation des dossiers et la conformité documentaire sont assurées nativement via des workflows personnalisables, interconnectés avec les différents systèmes de l’assureur.

L’objectif est d’instaurer une relation de confiance durable avec les partenaires tout en assurant la conformité et la transparence des flux contractuels. Les circuits de validation, l’historisation des actions et les règles de gestion documentaire renforcent cette exigence de rigueur opérationnelle.

Une intégration fluide dans des SI complexes

Les éditeurs proposent des architectures ouvertes permettant de s’interfacer aisément avec l’écosystème existant : référentiels tiers, solutions GED, outils KYC, CRM, back-office métiers. L’interopérabilité est garantie par des connecteurs standards et des protocoles éprouvés (APIs REST, CSV, XML, etc.). Des modules comme les hubs de messages financiers permettent une intégration complète des flux comptables, réglementaires ou bancaires, y compris dans les contextes à forte volumétrie.

Par ailleurs, les plateformes embarquent des composants de conformité intégrés (profil IDD2, LCB-FT, contrôle du profil de risque), une gestion fine des droits utilisateurs, des alertes de pilotage et des circuits de validation assurant une gouvernance maîtrisée et certifiable des parcours digitaux.
Les métiers bénéficient ainsi de tableaux de bord adaptatifs, d’une vue 360° des clients, d’un pilotage temps réel de l’activité et d’une capacité à prendre des décisions éclairées sur l’ensemble des opérations assurantielles.

En conclusion, la transition vers une assurance digitale, modulaire et intégrée n’est plus une option mais un levier stratégique de compétitivité. Les éditeurs de logiciels ne sont plus de simples fournisseurs d’outils. Ils constituent de véritables partenaires de transformation pour les assureurs. En leur offrant des solutions configurables, évolutives et interopérables, ils permettent de combiner performance opérationnelle, conformité réglementaire, agilité commerciale et excellence client. Miser sur ces partenaires, c’est se donner les moyens de répondre aux défis d’aujourd’hui et de bâtir l’assurance de demain.

Expert Opinion: Francisco JARREGA

Francisco JARREGA

General Manager Europe – VERMEG for Banking & Insurance Software

Aujourd’hui, dans l’assurance-vie luxembourgeoise, les enjeux sont clairs : exigences réglementaires plus fortes, attentes clients plus élevées. Nous n’avons plus le droit à l’approximation. La technologie est désormais un levier incontournable. Elle nous permet d’automatiser des processus comme l’onboarding, la mise à jour des données clients, ou encore la production de reportings réglementaires. Nous gagnons en fiabilité, en rapidité, et surtout en traçabilité !

Les partenaires technologiques permettent une meilleure visibilité sur le portefeuille, sur les comportements clients, et aident à répondre plus vite aux demandes des autorités. Ce qui est important aujourd’hui dans le secteur de l’assurance-vie, c’est de trouver le bon équilibre entre conformité, performance opérationnelle et qualité de service. Et là-dessus, la technologie bien intégrée, ça fait clairement la différence.