Insurance Insights : Le rôle de l’Employee Benefits

Ludovic Bayard is the CEO of Generali Employee Benefits (GEB), a global platform – leveraging

Plus de 130 partenaires d’un réseau d’assurances – dédié à la coordination des programmes d’avantages employés de Groupe pour les entreprises multinationales. Fort de plus de 25 ans d’expérience au sein du Groupe Generali, il a développé une expertise solide du paysage de l’assurance internationale à travers divers postes de management exercés dans 5 pays.

Comprendre les avantages employés

Les avantages employés constituent un élément clé du package de rémunération globale proposé par les entreprises à leurs collaborateurs. Ils sont conçus pour offrir une protection financière, promouvoir le bien-être et accompagner les employés à travers différents événements de vie. Bien que les offres spécifiques et les conceptions d’avantages varient selon les pays et les employeurs, les grandes lignes de produits incluent généralement :

Ces avantages poursuivent plusieurs objectifs. Pour les employés, ils offrent une tranquillité d’esprit et une sécurité financière. Pour les employeurs, ils constituent un levier stratégique pour attirer et retenir les talents, soutenir l’engagement des collaborateurs et gérer les risques liés à la main-d’œuvre. À mesure que les attentes évoluent en matière de bien-être et d’équilibre vie professionnelle / vie privée, de nombreuses entreprises élargissent leurs offres pour inclure des programmes de bien-être, des avantages flexibles et des outils d’éducation financière.

Le rôle des réseaux mondiaux d’avantages employés

Pour les employeurs internationaux, la gestion des avantages employés sur plusieurs pays représente un défi unique. Les programmes d’avantages sont généralement mis en place au niveau local par le biais d’un contrat de Groupe entre une filiale locale et un assureur local pour couvrir les employés sur place. Ces dispositifs sont régis par les réglementations nationales, les lois fiscales et sociales et les pratiques de marché, qui varient fortement d’un pays à l’autre.

Cette fragmentation complique le maintien d’une supervision efficace, la cohérence des programmes et la maîtrise des coûts au sein d’une main-d’œuvre mondiale.

Les réseaux mondiaux d’avantages employés, comme le nôtre, aident les employeurs internationaux à relever ce défi. Leur valeur ajoutée réside dans la gestion plus holistique et coordonnée de ces programmes d’avantages, qui sont pourtant décentralisés et régis localement.

Les réseaux mondiaux fonctionnent via un écosystème global de partenaires locaux en assurance. Par exemple, GEB est présent dans plus de 120 pays et collabore avec plus de 130 assureurs locaux. Cette structure permet aux employeurs multinationaux de centraliser la négociation, l’administration et la supervision de leurs avantages employés tout en garantissant la conformité avec les exigences locales.

En consolidant ces relations, les réseaux mondiaux offrent aux employeurs plusieurs avantages : une gouvernance d’entreprise renforcée grâce à l’accès aux données et au reporting, une amélioration des tarifs grâce au pouvoir d’achat agrégé, une gestion des risques optimisée via une supervision centralisée, ainsi qu’une meilleure qualité et cohérence dans la délivrance des avantages à travers les régions.

Solutions proposées par les réseaux mondiaux

Pour soutenir cette approche centralisée, les réseaux mondiaux offrent un éventail de solutions financières et structurelles, telles que :

• Le Pooling multinational : ce modèle agrège les contrats d’assurance locaux dans un compte international unique. Il permet aux entreprises de bénéficier de la diversification des risques et de percevoir potentiellement des dividendes internationaux en fonction de la performance globale ou propre au pool.

• La réassurance captive : les grandes entreprises peuvent choisir d’assumer une partie des risques et de réassurer certains risques liés aux avantages employés via leurs propres captives d’assurance. Cela leur donne un contrôle accru sur la conception des plans, la rétention des risques et les résultats financiers.

Ce qui différencie les réseaux

La force concurrentielle d’un réseau mondial d’avantages employés repose sur plusieurs facteurs clés :

• La qualité et l’étendue des partenaires locaux : la capacité à couvrir l’empreinte internationale d’un employeur avec des assureurs locaux de premier plan est essentielle. Des partenariats locaux solides garantissent une mise en œuvre efficace et conforme aux standards locaux.

• La gestion des données et le reporting : la gestion de volumes importants de données d’avantages employés provenant de multiples pays est un défi majeur. Les réseaux leaders investissent dans des systèmes avancés capables de collecter, traiter et transformer ces données en analyses exploitables pour les employeurs.

• L’expertise technique : des compétences internes en actuariat et en gestion des risques sont cruciales. Elles permettent aux réseaux d’accompagner les employeurs dans la conception et l’optimisation de leur stratégie globale d’avantages, en cohérence avec leurs objectifs RH et de gestion des risques.

Tendances et développements à venir

À mesure que la main-d’œuvre mondiale évolue, les avantages employés ne sont plus seulement un coût à gérer pour les multinationales, mais un levier stratégique d’attractivité, de rétention et d’engagement. Pour les assureurs, cette évolution crée à la fois des défis et des opportunités.

L’inflation médicale croissante et la multiplication des traitements à coût élevé poussent à repenser les modèles traditionnels de pooling et de réassurance via captive, tandis que les clients exigent de plus en plus des solutions allant au-delà du simple transfert de risque. La prochaine étape repose sur la personnalisation, la flexibilité et l’intégration digitale : des écosystèmes d’avantages capables de s’adapter aux besoins multigénérationnels, intégrant une forte dimension de bien-être et de prévention, et exploitant les données mondiales et l’IA pour proposer des expériences réellement pertinentes aux employés et aux employeurs.

Les réseaux mondiaux leaders comme le nôtre sont à l’avant-garde de cette transformation et disposent désormais de partenaires dotés de plateformes d’IA de pointe pour offrir une gestion centralisée et pilotée par les données. Cette poussée vers l’intégration digitale reflète une tendance plus large : les fournisseurs d’avantages employés adoptent l’analyse de données, la prévention et une posture proactive pour évoluer d’un rôle passif de (ré)assureur à celui de partenaire stratégique.

Au sein des multinationales avec lesquelles nous collaborons, quelques cas illustrent ces évolutions stratégiques.

Une entreprise industrielle mondiale opérant dans plus de 80 pays a récemment décidé d’harmoniser son package global minimum d’avantages, couvrant la vie, l’invalidité et les protections de revenu via nos partenaires locaux. L’objectif est de rendre attractifs les packages dans le monde entier, en assurant une cohérence globale tout en conservant une flexibilité locale lorsque nécessaire.

Par ailleurs, un grand groupe multinational de biens de consommation a tiré parti de nos solutions de captive pour consolider ses risques. En atténuant la volatilité des coûts, cela leur a permis de réinvestir ces économies dans des aides bien-être et des avantages familiaux, illustrant le passage d’une logique réactive de sinistres à une logique proactive de prévention et de soutien.

Le regard de l’expert

Si je pouvais donner un conseil à toute personne souhaitant se spécialiser dans les avantages employés mondiaux, ce serait celui-ci : cultivez un véritable état d’esprit international. Ce secteur se situe au croisement de l’assurance, de la stratégie RH et de la mobilité internationale. La réussite repose sur votre capacité à équilibrer acuité financière et empathie envers des besoins employés très divers selon les cultures. Soyez curieux des technologies et de la donnée, car l’avenir des avantages sera façonné par elles. Et surtout, n’oubliez jamais que les avantages employés restent un « people business » : gardez toujours en tête la finalité humaine de notre travail — aider les organisations à protéger et à accompagner leurs collaborateurs partout dans le monde.