Les clients des polices d’assurance beaux-arts sont souvent des collectionneurs passionnés ou des professionnels passionnés dans ce domaine avoir un véritable intérêt pour l’art est donc certainement un avantage pour être en mesure de comprendre les besoins et d’adapter les offres afin d’apporter de la valeur. Il s’agit d’un domaine ouvert à tous les profils, et c’est également un domaine passionnant, avec des sinistres très médiatisés et une innovation constante, des œuvres d’art autodestructrices à l’art numérique !
Gabriela Filipek, Hiscox Europe
L’assurance des beaux-arts est une forme de couverture spécialisée conçue pour protéger les œuvres d’art et objets de collection de valeur contre la perte physique ou les dommages. De manière générale, les types de risques couverts peuvent être différenciés en trois groupes distincts, l’art privé, commercial ou public. Contrairement à l’assurance standard à périls nommés, qui peut comporter des exclusions ou des limites de couverture insuffisantes pour les objets de grande valeur, les assureurs spécialisés en beaux-arts proposent une protection sur mesure sur une base tous risques, qui tient compte de la nature unique et des risques associés aux œuvres d’art.
En Europe, région au patrimoine culturel riche, l’assurance des beaux-arts joue un rôle essentiel dans la préservation et la protection des trésors artistiques européens. Des chefs-d’œuvre vieux de plusieurs siècles aux installations contemporaines, les œuvres d’art représentent une valeur immense, non seulement sur le plan financier, mais également sur le plan historique et culturel. L’assurance des beaux-arts garantit que cette valeur soit sauvegardée.
L’assurance des beaux-arts trouve ses origines dans l’assurance maritime et l’assurance de biens proposées par la Lloyd’s de Londres. Des couvertures dédiées aux beaux-arts sont apparues au début du 20e siècle, avec des offres sur mesure prenant en compte les risques spécifiques liés au transport et à l’exposition des œuvres d’art.
La plupart des assurances de biens standards ne répondent pas pleinement aux besoins des beaux-arts, se limitant généralement à couvrir des périls nommés tels que la tempête, la grêle, l’inondation et l’incendie. À l’inverse, l’assurance des beaux-arts est souvent décrite comme une couverture « de clou à clou » exprimant le fait que l’œuvre est couverte, y compris pendant le transport, littéralement d’un clou à l’autre, là où elle sera exposée ensuite. Ceci est considéré comme la norme en matière d’assurance pour les musées et autres institutions, ainsi que pour les collections privées.
Les offres de produits peuvent être structurées de manière flexible, selon les besoins du client et la nature de la collection. De manière générale, l’assurance des beaux-arts peut couvrir :
Le processus d’assurance des œuvres d’art commence généralement par une évaluation ou une expertise des œuvres concernées, réalisée ou fournie. Celle-ci peut être effectuée par des experts d’art indépendants ou par des spécialistes travaillant avec les assureurs. L’évaluation détermine la somme assurée et si l’œuvre sera assurée sur la base de la valeur agréée, de la valeur marchande ou du coût de remplacement. L’assureur évalue ensuite et souscrit le risque. Des souscripteurs spécialisés évaluent le profil de risque, en tenant compte de facteurs tels que les conditions de stockage et d’exposition, les mesures de sécurité contre le vol et l’incendie, la fréquence des transports et déplacements, le type d’art (par exemple, fragile ou non fragile), et bien sûr les périls naturels (par exemple, les zones inondables).
Une fois les conditions générales de l’accord et les modalités de la police alignées, l’assureur émet la police. En cas de perte ou de dommage, un expert en sinistres spécialisé évaluera le dommage ou la perte. Plusieurs experts, y compris des professionnels de la conservation de premier plan et des enquêteurs, peuvent être impliqués dans ce processus, selon la nature du sinistre. Il existe plusieurs options pour régler un sinistre valide. Le plus souvent, l’assureur d’art choisira soit (i) de verser la valeur agréée, (ii) de financer les frais de restauration, soit (iii) de remplacer l’œuvre, si cela est possible.
Des exemples de scénarios de sinistres sont détaillés ci-dessous.
| Beaux-Arts Public | Beaux-Arts Privé | |
| Scénario de Sinistre | Un musée basé dans l’une des capitales européennes accorde un prêt de plusieurs peintures de la Renaissance à un autre musée européen situé dans une ville plus petite. Un transport transfrontalier par camion est nécessaire. Malgré un emballage et une expédition professionnels, un dommage accidentel survient lors du déballage et de l’accrochage de l’une des œuvres. L’assureur envoie un expert en sinistres spécialisé qui détermine que le dommage peut être réparé. Un expert restaurateur reconnu spécialisé dans la Renaissance est engagé, et l’œuvre est restaurée. La police couvre les dommages accidentels, les frais de restauration, les frais de transport et la dépréciation de valeur. | Un client privé subit un cambriolage pendant ses vacances. Lors du cambriolage, les criminels vandalisent la maison et endommagent plusieurs peintures et sculptures en les recouvrant de peinture ou en les découpant avec des objets tranchants. L’assureur envoie un expert en sinistres spécialisé pour évaluer les dommages. Certaines œuvres sont détruites et ne peuvent être restaurées, tandis que d’autres peuvent être restaurées et sont envoyées à un expert restaurateur reconnu. La police couvre le vandalisme, les frais de restauration, les frais de transport et la dépréciation de valeur. |
Les clients des polices d’assurance beaux-arts sont souvent des collectionneurs passionnés ou des professionnels passionnés dans ce domaine avoir un véritable intérêt pour l’art est donc certainement un avantage pour être en mesure de comprendre les besoins et d’adapter les offres afin d’apporter de la valeur. Il s’agit d’un domaine ouvert à tous les profils, et c’est également un domaine passionnant, avec des sinistres très médiatisés et une innovation constante, des œuvres d’art autodestructrices à l’art numérique !
Les informations présentées dans cet article ont un but exclusivement informatif. Elles ne sauraient être considérées comme un avis juridique, réglementaire ou financier, ni comme une description exhaustive des produits ou services mentionnés.
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